Transaksi keuangan menjadi salah satu aktivitas yang patut mendapat pengawasan yang ketat. Salah satu bentuk pengawasan yang biasa dilakukan oleh lembaga keuangan adalah penerapan kebijakan Know Your Customer atau KYC. Diatur dalam beberapa peraturan undang-undang, KYC terbukti mampu melakukan banyak fungsi dan memberikan beberapa manfaat penting dalam penerapannya. Mari memahami KYC, dari fungsi, manfaat, hingga contohnya.

KYC dan Cara Kerjanya

Know Your Customer atau KYC adalah suatu kebijakan untuk memastikan data yang diberikan oleh pelanggan adalah benar dan autentik. Umum diterapkan di dunia perbankan dan teknologi finansial, KYC dilakukan dengan serangkaian proses identifikasi profil calon nasabah saat pendaftaran dan nasabah saat melakukan transaksi dan/atau mengajukan pinjaman.

Cara kerja KYC dilakukan dengan beberapa langkah identifikasi dan verifikasi data. Pada tahap awal, calon nasabah akan diminta mengunggah dokumen data diri seperti foto KTP dan swafoto bersama KTP. Kemudian pihak bank akan melakukan proses validasi data dengan bertemu langsung secara tatap muka atau melalui video call. Pada beberapa kategori nasabah khusus, pihak bank juga akan mengecek riwayat transaksi dan penghasilan per bulan. Nasabah yang dimaksud adalah orang yang memiliki kewenangan publik serta orang yang memiliki kemungkinan melakukan pencucian uang dan/atau mendanai kegiatan terorisme.

Fungsi dan Manfaat KYC

Sampai di sini kamu mungkin sudah paham bahwa KYC memiliki fungsi pengawasan untuk menghindari penyalahgunaan transaksi keuangan seperti korupsi, pencucian uang, penipuan, dan tindak pidana lain. Kebijakan ini mampu mencegah nasabah untuk melakukan pemalsuan dan manipulasi data. Selain menjadi langkah pencegahan, KYC juga bisa berperan dalam membantu proses investigasi tindakan pidana yang terjadi. Informasi detail seperti data pemilik rekening dan riwayat transaksi bisa dijadikan bukti valid di persidangan oleh pihak berwajib.

Dari segi operasional bisnis, KYC akan membantu lembaga keuangan untuk memberikan layanan yang optimal kepada nasabah melalui proses pengenalan nasabah secara resmi. Beberapa manfaat administratif yang dimaksud adalah meminimalisir kesalahan petugas dalam memasukkan data dengan adanya sistem otomatis, proses identifikasi dan verifikasi yang cepat, serta perekaman dan penyimpanan data nasabah dengan sistem keamanan tinggi.

Tidak ketinggalan juga dengan manfaat jangka panjang bagi keberlangsungan bisnis lembaga keuangan. KYC mampu menjadi indikator suatu lembaga keuangan mendapat kepercayaan masyarakat sekaligus menurunkan risiko kerugian akibat nasabah bermasalah. Termasuk dalam mengelola risiko finansial saat memberikan pinjaman dana dalam jumlah besar.

Contoh Penerapan KYC Konvensional dan Elektronik

Untuk memudahkan kamu semakin memahami KYC, berikut ini adalah beberapa hal praktis contoh penerapan KYC. Dinamakan sebagai KYC konvensional karena calon nasabah dan pihak bank perlu melakukan semua proses identifikasi dan verifikasi data secara tatap muka. Calon nasabah perlu membawa beberapa dokumen cetak dan semua proses dilakukan manual. Selain membutuhkan waktu dan tenaga yang tidak sedikit, proses ini juga rentan mengalami kesalahan.

Sehingga hadirlah skema KYC elektronik yang memungkinkan semua proses tersebut dilakukan dari mana saja dan kapan saja. Dengan aplikasi khusus, calon nasabah dapat melengkapi data diri secara online dan lembaga keuangan dapat secara otomatis menyimpannya. Dalam proses ini, calon nasabah akan diminta mengambil swafoto dan/atau mengunggah pas foto serta membubuhkan tanda tangan digital.

Aplikasi Tanda Tangan Digital dengan Kekuatan Hukum

Sebagai informasi tambahan terkait tanda tangan digital, penting sekali untuk menggunakan aplikasi yang telah diakui resmi dan memiliki kekuatan hukum. Vida Sign menjadi penyedia layanan tanda tangan digital yang telah mendapat pengakuan ISO 27001 dan Sertifikat Webtrust. Ditambah lagi dengan teknologi otentikasi melalui pengenalan wajah pengguna. Pengguna dapat melakukan proses penandatanganan dokumen lebih aman dengan cara yang mudah dan praktis. Aplikasi ini sudah bisa diunduh melalui Vida Google Play Store atau VIDA Apple App Store pada gawai kamu.